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國有銀行和股份制銀行的數(shù)智化服務

作為金融領域數(shù)智化創(chuàng)新性探索優(yōu)選合作伙伴,國有大行與百融云創(chuàng)建立了多樣化的合作模式。在技術層面,百融云創(chuàng)為國有大行分享人工智能、云計算、隱私計算等技術應用成果,強化其數(shù)字化基礎設施建設。在業(yè)務場景上,百融云創(chuàng)通過智能分析、智能營銷、智能運營等解決方案,為國有大行的營銷獲客、存量運營和財富管理等業(yè)務的發(fā)展發(fā)揮重要作用,當前,百融云創(chuàng)各類產(chǎn)品和服務已經(jīng)全面滲透至六大國有銀行和十二大股份制銀行。

客戶案例

案例1 查看詳情

數(shù)字普惠金融正在成為國有大行服務小微企業(yè)的新模式。 在這樣的背景下,某國有大行攜手百融云創(chuàng)借助人工智能、云計算等技術,構建開放共享、合作共贏的金融服務生態(tài)。 通過對該行普惠金融業(yè)務進行細致周密的走訪和調研,百融云創(chuàng)提出了“咨詢+產(chǎn)品+解決方案”的創(chuàng)新模式,將人工智能、云計算等技術與銀行普惠金融多個業(yè)務線進行深度融合,建設覆蓋普惠金融業(yè)務生產(chǎn)經(jīng)營全周期模型,以產(chǎn)品數(shù)字化、業(yè)務結構數(shù)字化、治理數(shù)字化、風險管理數(shù)字化、風險預警數(shù)字化的“五個數(shù)字化”為該行數(shù)字普惠金融建設添翼。從上線至今,服務約數(shù)萬家小微企業(yè),已放款客戶逾期率保持極低的水平。同時,鑒于良好的效果反饋,該行順利將產(chǎn)品推廣至全國幾十家分行,使得數(shù)字普惠金融能力在多個地區(qū)快速成型,為更多中小企業(yè)解決燃眉之急。

案例2 查看詳情

百融云創(chuàng)數(shù)字化營銷方案為國有大行實現(xiàn)全行級零售業(yè)務增益。 近年來各大銀行紛紛開啟“大零售戰(zhàn)略”,而如何實現(xiàn)對存量客戶的激活并挖掘其增量效益,讓客戶再次成交則是銀行零售戰(zhàn)略的重要切入點。 某國有大行大力發(fā)展零售金融,但消費客群在行內的存量客群中占比極低,可以說絕大部分客戶并沒有被有效挖掘。 百融云創(chuàng)于2021年年中完成對該行全行范圍內零售業(yè)務增益項目的方法論研究,定制的AI模型包括儲蓄、資管等9類場景累計逾500個特征函數(shù),全部客群模型的KS均達到0.35至0.55,對象區(qū)分能力強而穩(wěn)定,幫助該行營銷轉化率提升2至3倍。 百融云創(chuàng)還將智能運營中的AI語音服務功能成功嵌入該行零售業(yè)務條線,一為IVR+人工模式,另一為IVR模式,相比此前的純人工工況,兩種模式可分別節(jié)省成本約50%與90%,且考核結果接近人工服務標準的90%至95%。

案例3 查看詳情

股份制銀行客戶響應率提高10倍 數(shù)智化為財富管理營銷帶來新思維。 財富管理正在成為銀行的兵家必爭之地,近年來某股份制銀行將財富管理作為拓展新增長動能的重要抓手。 該股份制銀行引入了百融云創(chuàng)智能營銷解決方案,方案的嵌入為多個環(huán)節(jié)都帶來了深刻的變化。在客戶篩選方式上,通過建立模型以營銷響應分為標準選取25000名優(yōu)質客戶,進而通過智能管理體系來向客戶推薦財富產(chǎn)品,最終響應人數(shù)超過2000人,營銷響應率達到8%以上,與行方原有模式相比,營銷響應率提升了11倍。以上數(shù)字的對比足以說明數(shù)智化的經(jīng)營模式帶來的業(yè)績變化,更重要的是超越數(shù)字之外的變化,在數(shù)智化的作用下該行在此項目的營銷模式上實現(xiàn)了“以產(chǎn)品為中心”到“以客戶為中心”的躍遷。

中小銀行數(shù)智化服務

作為行業(yè)領先的能提供穩(wěn)定的全業(yè)務需求服務能力的公司,百融云創(chuàng)的產(chǎn)品和服務帶有明顯的實踐烙印。基于長期深耕金融行業(yè)沉淀的理解和洞察,百融云創(chuàng)已經(jīng)形成系統(tǒng)而成熟的金融數(shù)智化轉型服務方法論,為全國950余家區(qū)域性銀行數(shù)智化轉型提供全方位助推力。

客戶案例

案例1 查看詳情

依托“咨詢+AI” 百融云創(chuàng)為某頭部農商行加快普惠金融創(chuàng)新。 一家地處西部的農商行,在開展普惠金融業(yè)務建設的過程中遇到了挑戰(zhàn)。 百融云創(chuàng)根據(jù)該行的業(yè)務痛點和業(yè)務需求設計了中長期數(shù)字化轉型和科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。建議該行建立數(shù)字化的智能分析決策體系,并以此為基礎重新規(guī)劃和塑造業(yè)務架構。百融云創(chuàng)協(xié)助該行陸續(xù)完善了風險管理策略、流程、模型、輿情監(jiān)控、關系圖譜等重要環(huán)節(jié),搭建優(yōu)化各業(yè)務線風險管理和流程。在貸前階段,通過為行方建設反欺詐模型有效識別客群風險,攔截高風險客戶,大幅提升自動化審批率,使得審批時間和審批成本均下降60%以上;在貸中階段,百融云創(chuàng)通過構建智能審批體系,把原來需要花費2-3小時的審批流程,壓縮到10-15分鐘之內;在貸后階段,百融云創(chuàng)通過為行方構建貸后管理體系,定期跟蹤、檢測存量客戶的信用風險,對風險客戶進行精準預判,引導行方人員及時采取干預措施,能有效降低逾期與不良資產(chǎn)占比。

案例2 查看詳情

百融云創(chuàng)全生命周期解決方案 助力某城商行互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務三年增長30倍。 某城商行從2018年開始積極推進大零售戰(zhàn)略,其中互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務是大零售戰(zhàn)略的重要一環(huán)。隨著監(jiān)管力度的政策要求,該行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務陷入了困境,對數(shù)智化的風險管理、營銷運營、場景生態(tài)建設需求迫在眉睫。 百融云創(chuàng)專家對行方現(xiàn)有策略進行分析診斷后,協(xié)助該行進行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務策略優(yōu)化及模型的部署和決策。同時,百融云創(chuàng)通過自研的建模技術與行內風險管理業(yè)務經(jīng)驗相結合,引入多叉樹、邏輯回歸、LightGBM等多種AI算法,開發(fā)策略兼具高準確性和可解釋性。并搭建了模型監(jiān)控體系,為模型的長期優(yōu)化迭代提供基礎。 此外,百融云創(chuàng)為行方搭建線上業(yè)務資產(chǎn)全生命周期的客戶風險評估體系,涉及包括貸前反欺詐評估、貸前信用評估、貸中行為評估、貸后管理評估等多個環(huán)節(jié),為行方的業(yè)務決策提供智能依據(jù)。該行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務自動化審批通過率從最初的不到40%提升到80%左右,風險管理體系得到全面的優(yōu)化,高效識別和攔截高風險客戶,大幅提升經(jīng)營水平,讓效率和風險得以兼顧。

非銀機構數(shù)智化服務

百融云創(chuàng)將深耕金融領域打磨的服務能力應用于非銀機構客戶的數(shù)智化探索過程中,提供成熟的高適配性產(chǎn)品和解決方案,助力非銀機構客戶在數(shù)智化發(fā)展過程中降低探索成本,實現(xiàn)彎道超越,飛躍式發(fā)展。

客戶案例

案例1

百融云創(chuàng)利用決策式AI技術,協(xié)助持牌消金公司激活沉睡用戶。 某持牌消金公司面臨沉睡客戶激活困難,成本難以覆蓋,合規(guī)要求高等痛點,經(jīng)過對服務伙伴的多維度考察,基于對百融云創(chuàng)的開放性平臺架構能力及綜合實踐應用能力的認可,啟動服務合作。合作中,百融云創(chuàng)基于智能分析和機器學習技術,對沉睡客戶的意向、特征、風險等進行高頻的量化評估,搭建服務模型,并配置決策式AI等多種形式的耦合運營策略,提升客群響應率和放款GMV。與其自營數(shù)據(jù)相比,整體申請授信率提升140%,授信通過率與大盤相比提升12.9%,提現(xiàn)件均與大盤相比增幅11.3%,使金融機構老客促活、沉睡客戶激活等實現(xiàn)顯著成本下降與效率提升。

融資租賃行業(yè)數(shù)智化服務

作為與實體經(jīng)濟聯(lián)系最為緊密的金融業(yè)務之一,融資租賃在服務中小企業(yè)、促進產(chǎn)業(yè)升級、優(yōu)化資源配置等方面發(fā)揮了重要作用,已成為我國現(xiàn)代服務業(yè)的重要組成部分,也是推動經(jīng)濟增長的重要引擎。為應對行業(yè)轉型調整的挑戰(zhàn),百融云創(chuàng)結合自身在融資租賃行業(yè)積累的業(yè)務和實踐經(jīng)驗,創(chuàng)新采用AI技術,提出了融資租賃全生命周期的風險管理解決方案,滿足融資租賃機構在不同發(fā)展階段的轉型需求。

客戶案例

案例1 查看詳情

百融云創(chuàng)針對垂直行業(yè)行業(yè)痛點,應用AI云提升融資租賃行業(yè)資產(chǎn)運營效率。 針對西部某融資租賃機構完全依賴傳統(tǒng)審批的痛點,百融云創(chuàng)設計了完整的申請反欺詐體系,為客戶打造自動化核心部署平臺,使其完全具備自動化決策能力,提高白戶識別率從30%提升至100%,策略集識別的壞客戶提升了8倍,降低拒絕率(減少誤拒客群8%)的同時提升自動通過率(目前自動化審批達到60%)。

案例2 查看詳情

百融云創(chuàng)針對垂直行業(yè)行業(yè)痛點,應用AI云提升汽車租賃行業(yè)資產(chǎn)運營效率。 針對某頭部商用車融資租賃機構征信白戶多、缺少審批依據(jù),人工信審為主、自動化決策程度低等痛點,百融為該融資租賃機構優(yōu)化貸前準入策略,對合作商戶制定差異化準入標準,為該機構降低壞客戶率,增加通過率,提升審批效率,并對數(shù)據(jù)體系在數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)存儲、指標體系設計方面進一步優(yōu)化,為后續(xù)數(shù)據(jù)驅動運營,數(shù)據(jù)支撐決策奠定基礎。

電子商務行業(yè)數(shù)智化服務

為應對電商企業(yè)面臨的挑戰(zhàn),百融結合多年的業(yè)務和實踐經(jīng)驗,提出了數(shù)智化客群經(jīng)營解決方案,為電商企業(yè)提供包括全鏈條的數(shù)智化服務。

客戶案例

案例1

百融云創(chuàng)應用AI技術結合行業(yè)洞察,助力電子商務行業(yè)提升資產(chǎn)運營效率。 某電商企業(yè)服務的用戶借款特性為線上化、小額高頻,雖然該電商可以應用到其生態(tài)內的客戶購物行為、偏好和業(yè)務中行業(yè)Know-How和客戶洞察,但缺少部分風險維度,百融云創(chuàng)應用AI技術優(yōu)化反欺詐和信用評估體系,通過識別欺詐客戶,有效避免資金損失超過24億元,助力該電商企業(yè)快速穩(wěn)健搶占市場份額。